Úvěry ze stavebního spoření nabízejí větší uplatnění než hypotéky
Před pár lety platilo, že na koupě bytu nebo domu je vhodná hypotéka a na drobné opravy zase menší úvěr ze stavebního spoření. Dnes je situace jiná. Úvěry ze stavebního spoření se dobře uplatní při nejrůznějších rekonstrukcích, opravách, ale také i pro finančně náročnější nákup nemovitosti. Tyto půjčky tak konkurují i hypotečním úvěrům.
Úvěry ze stavebního spoření nabízejí větší uplatnění než hypotéky
Pokud klienti chtějí pořídit nemovitost pomocí úvěru ze stavebního spoření, nejčastěji využijí překlenovací úvěr. Důvodem je, že ještě nemají tolik naspořeno, aby mohli získat řádný úvěr. U překlenovacího úvěru není podmínkou předchozí spoření, zájemce může půjčku získat jako nový klient.
Překlenovací půjčky ze stavebního spoření na pořízení nemovitosti mohou klienti poměrně snadno rozpoznat, spořitelny jim dávají názvy blízké hypotékám. Příkladem může být Hypoúvěr Modré pyramidy stavební spořitelny či Tophypo od Českomoravské stavební spořitelny. Typické pro tyto úvěry je, že dosahují vyšších částek (i několik miliónů korun). Navíc, pokud úvěr ze stavebního spoření přesáhne hranici půl miliónu korun (nejčastěji), tak spořitelna jako zajištění již požaduje zástavu nemovitosti (hypotéku). V tomto směru se vyšší půjčky ze stavebního spoření od klasických hypotečních úvěrů neodlišují.
Více výhod na straně úvěrů ze spoření
Mimo podmínku zástavy nemovitosti je mezi hypotečními úvěry a půjčkami ze spoření celá řada rozdílů. Více předností nabízejí úvěry ze stavebního spoření.
Proti klasickým hypotečním úvěrům lze půjčky ze spoření kdykoliv předčasně splatit, nebo částečně umořit mimořádnou splátkou – a to vše bez penalizace. Klienti také zaplatí méně za vedení úvěrového účtu. Například u Hypoúvěru Modré pyramidy je měsíční poplatek 25 korun, zatímco za vedení účtu v hypoteční bance zaplatí klient okolo sta korun.
Předností je i pevná úroková sazba. Zatímco u hypotečních úvěrů si lidé volí neměnný úrok jen na několik málo let (obvykle na pět let, je sice možné i na delší dobu, to ale nebývá úrokově příliš výhodné), u úvěru ze stavebního spoření má klient garanci neměnné sazby po celou dobu splácení. Úrokové sazby jsou u obou variant přitom plně srovnatelné. V obou případech mohou klienti získat sazby pod čtyřmi procenty ročně. Vždy záleží na tom, jakou variantu si zvolí a samozřejmě u jaké hypoteční banky či stavební spořitelny.
Státní podpora i během úvěru
Jestliže klient dá přednost úvěru ze stavebního spoření, má ve většině případů také nárok na státní podporu. Ta nyní u nových smluv činí až tři tisíce korun ročně. Podmínkou je, aby klient byl ve fázi překlenovacího úvěru. Pokud klient čerpá půjčku bez předchozího spoření, tak je to beze zbytku splněno. V závislosti na intenzitě dospořování (respektive výši měsíční splátky) může klient pobírat státní podporu v plné výši řadu let.
Spodní ani horní hranice úvěrů ze stavebního spoření není nikterak omezena. Klient může čerpat nízké úvěry na menší rekonstrukce, nebo i vyšší částky na nákup nemovitosti k bydlení. U nižších úvěrů spořitelny přitom nevyžadují ani žádné ručení. Uplatnění úvěrů ze stavebního spoření je podstatně širší než je tomu u běžných hypoték. Navíc i úvěrů ze spoření lze splátkový kalendář nastavit na delší dobu. Například již zmíněný Hypoúvěr Modré pyramidy na nákup nemovitosti mohou klienti splácet až 25 let.
Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.
