Poslední čtvrtek v květnu (31.) přinesl zvýšení klíčové úrokové sazby České národní banky. Čtrnáctidenní REPO sazba vzrostla o čtvrt procentního bodu na 2,75 procenta. A to je špatná zpráva pro zájemce o hypoteční úvěry. Ti totiž mohou očekávat, že půjčky v dohledné době mírně podraží.
Lidé, kteří uvažují o financování bydlení pomocí hypotečního úvěru, by neměli dlouho otálet. Každé zvýšení klíčové sazby ČNB je pro hypoteční banky signálem pro zdražování úvěrů. Reakce přitom nemusí být okamžité, protože banky „na uzdě“ drží konkurence. Každopádně mírné zdražení úvěrů vyvolá zvýšení sazeb ČNB téměř vždy.
Lze očekávat další růst sazeb
U zvýšení sazeb ČNB v předminulém týdnu se očekává, že není v dohledné době zdaleka poslední. Navíc většina bank vyšší úrokové sazby do své nabídky ještě nepromítla. Proto klienti mohou očekávat, že zdražení hypoték na sebe nedá dlouho čekat a přijde v několika vlnách.
Těžko odhadovat, kde a kdy se úrokové sazby zastaví. Například minimální sazba u pětileté fixace, kterou klienti u hypoték volí nejčastěji, je u největší hypoteční banky ve výši 4,4 procenta. Řada lidí si přitom ještě pamatuje, že před krátkou dobu se úvěry (pětiletá fixace) nabízely za méně než čtyři procenta ročně. Šlo přitom o garantované sazby, na které dosáhne každý klient.
Kam až sazby porostou
Střídmý odhad je, že do konce tohoto roku se sazby hypotečních úvěrů posunou o jednu až dvě desetiny procenta ročně. Proti současnému stavu se takovéto navýšení nejeví jako fatální, nicméně i tento malý rozdíl poměrně významně promlouvá do výše měsíční splátky. Kupříkladu hypoteční úvěr ve výši dvou miliónů korun se sazbou 4,6 procenta znamená proti úroku 4,4 měsíční splátku přibližně o 200 korun vyšší. Za rok pak klient zaplatí o 2400 korun více.
Jednoletou fixaci raději ne
Mnoho lidí se u hypotečních úvěrů řídí jen výší úrokové sazby, a tak je mohou zlákat krátkodobé varianty fixace. Odborníci však varují, fixace úrokové sazby na dobu výrazně kratší než pět let se v době, kdy úroky rostou, nevyplatí.
Jednoleté hypotéky jsou sice nejméně úročené, ovšem tato sazba je platná jen po dobu jednoho roku. Sazby proti pětiletým fixacím přitom nejsou o tolik výhodnější. V průměru se pohybují okolo 3,8 až čtyř procent. Za rok dostane klient novou, v tu dobu aktuální sazbu. Za současné situace lze předpokládat, že úroková sazba u jednoleté fixace může v průběhu roku povyskočit i o půl procenta. Právě krátkodobé sazby jsou totiž na změny klíčových sazeb ČNB nejcitlivější.
Z toho důvodu je jednoletá fixace mírnou sázkou. Klienti by si měli dobře rozmyslet, zda se jim tato varianta skutečně vyplatí. V součtu mohou lidé vydělat nebo i prodělat. Určitě ale není vhodné jednoletou fixaci volit jen kvůli co nejmenší finanční zátěži v prvním roce (letech) splácení. I pro tento účel je lepší zvolit střednědobou fixaci (pět let) a současně si nastavit delší celkovou splatnost.
